Đài Phát thanh & Truyền hình Yên Bái
QUYẾT TÂM ĐƯA YÊN BÁI PHÁT TRIỂN NHANH, BỀN VỮNG THEO HƯỚNG “ XANH, HÀI HÒA, BẢN SẮC VÀ HẠNH PHÚC” TRỞ THÀNH TỈNH PHÁT TRIỂN KHÁ VÀO NĂM 2025

Tiền trong tài khoản bỗng "bốc hơi": Hệ thống ngân hàng có lỗ hổng?

Việc tài khoản ngân hàng bị mất tiền chứng tỏ hệ thống ngân hàng đang có lỗ hổng. Lỗ hổng này có thể tới từ quy trình của ngân hàng, có thể là việc thực hiện các quy định và quy trình nội bộ, cũng có thể là do đạo đức kinh doanh của cán bộ ngân hàng

Những ngày gần đây, dư luận xôn xao về việc một số tài khoản tại ngân hàng MSB bị "bốc hơi" hàng chục tỷ đồng, và sự việc một khách hàng dùng thẻ tín dụng của ngân hàng Eximbank bị tính lãi từ hơn 8,5 triệu đồng thành hơn 8,8 tỷ đồng sau 11 năm. Vậy ngân hàng sẽ có trách nhiệm tới đâu? Ai là người trả tiền cho những khách hàng trên? Nạn nhân của vụ việc sẽ được bảo vệ như thế nào? Trách nhiệm của các bên liên quan ra sao?

Không chỉ khách hàng thông thường than bị mất tiền “oan”, mà ngay cả chuyên gia tài chính – ngân hàng đôi khi cũng “dính” vào bẫy lừa đảo và tài khoản ngân hàng “không cánh mà bay”.

tien trong tai khoan bong boc hoi he thong ngan hang co lo hong hinh anh 1
Ảnh minh họa: KT

Cán bộ ngân hàng làm sai, phía ngân hàng phải chịu trách nhiệm?

Chuyên gia kinh tế, TS. Nguyễn Trí Hiếu chia sẻ: "Tôi là chuyên gia về tài chính – ngân hàng và thường xuyên lên diễn đàn khuyến nghị mọi người cần cẩn thận, bảo vệ thông tin tài khoản ngân hàng. Thế nhưng, chính tôi cũng từng mất tiền vì nhóm lừa đảo”.

TS. Nguyễn Trí Hiếu cho rằng, hành vi lừa đảo mất tiền trong tài khoản ngân hàng diễn ra ngày càng nhiều với số tiền ngày càng lớn. Theo ông Hiếu, có 2 lý do chính dẫn tới tình trạng này: Thứ nhất do tội phạm công nghệ càng phát triển. Thứ hai, trong thời buổi kinh tế khó khăn số lượng tội phạm cũng gia tăng.

tien trong tai khoan bong boc hoi he thong ngan hang co lo hong hinh anh 2
TS. Nguyễn Trí Hiếu, chuyên gia tài chính - ngân hàng

Đối với trường hợp tài khoản “bốc hơi” lượng tiền lớn tại MSB, TS. Nguyễn Trí Hiếu đánh giá, việc khách hàng gửi tiền bị mất tiền chứng tỏ hệ thống ngân hàng đang có lỗ hổng. Lỗ hổng này có thể tới từ quy trình của ngân hàng, có thể là việc thực hiện các quy định và quy trình nội bộ, cũng có thể là do đạo đức kinh doanh của cán bộ ngân hàng...

“Cán bộ ngân hàng làm sai, phía ngân hàng phải chịu trách nhiệm. Tôi lấy ví dụ như tại ngân hàng của Mỹ, trường hợp người gửi tiền bị mất do lỗi của cán bộ ngân hàng, lập tức ngân hàng có trách nhiệm trả tiền cho khách. Và chỉ cần 3 ngày, phía ngân hàng có phương án xử lý với khách hàng", ông Hiếu nói.

Do đó, trong vụ việc xảy ra tại MSB, vị chuyên gia này cho rằng dù cơ quan công an xác định là vụ án lừa đảo chiếm đoạt tài sản của khách hàng hay là tham ô chiếm đoạt tài sản của ngân hàng thì phía ngân hàng vẫn phải có trách nhiệm với người gửi tiền.

TS. Nguyễn Trí Hiếu nêu ý kiến: Ngân hàng Nhà nước nên xem lại quy trình nghiệp vụ của các ngân hàng thương mại. “Cơ quan quản lý cần có giải pháp để tăng cường quyền lợi người gửi tiền, qua đó củng cố niềm tin của công chúng với hệ thống ngân hàng", ông Hiếu nhấn mạnh.

"Khách hàng tuyệt đối phải bảo mật thông tin giao dịch

Theo nhận định của luật sư Trương Thanh Đức - Giám đốc Công ty Luật ANVI, trong các trường hợp khách hàng bị mất tiền liên quan tới ngân hàng trong thời gian gần đây, đa số là lỗi từ phía ngân hàng.

Với các trường hợp mất tiền tại ngân hàng MSB vừa qua, trước hết chờ kết quả điều tra từ cơ quan công an, cần phải xác minh làm rõ nguyên nhân tuy nhiên, cũng có trách nhiệm thuộc về ngân hàng, luật sư Đức nêu ý kiến.

Luật sư Trương Thanh Đức phân tích: Nếu tất cả các ngân hàng đều làm đúng quy trình, từng bộ phận cũng đều làm chuẩn thì khách hàng hoàn toàn yên tâm giao dịch ở mọi hình thức. Nhưng thực tế, có nhiều vụ việc xảy ra thời gian qua, cho thấy chính bản thân nhân viên đã cố tình vi phạm làm sai, để nhằm mục đích lừa đảo, chiếm đoạt tiền từ ngân hàng.

tien trong tai khoan bong boc hoi he thong ngan hang co lo hong hinh anh 3
Người gửi tiền ngân hàng cần đăng kí dịch vụ SMS (gửi tin nhắn về số điện thoại) hoặc sử dụng app banking để theo dõi biến động số dư tài khoản mỗi khi có giao dịch. (Ảnh minh họa: KT)

Luật sư Trương Thanh Đức đồng thời cho rằng, cũng có một số trường hợp, khách hàng giao tiền cho người không thuộc nhân sự của ngân hàng (đã nghỉ việc) hoặc không đúng bộ phận và không đúng quy trình thì khi xảy ra sự việc mất tiền, lúc đó sẽ là lỗi của khách hàng.

"Khách hàng tuyệt đối phải bảo mật thông tin giao dịch. Không đưa cho bất kỳ người nào khác, kể cả nhân viên ngân hàng và phải kiểm tra kỹ nội dung giao dịch trước khi ký các giấy tờ... Đặc biệt không được chủ quan, dễ dãi, không được giao dịch ngang tắt với nhân viên ngân hàng. Về phía ngân hàng, nhân viên cần tuân thủ mọi nguyên tắc, yêu cầu an toàn trong giao dịch với khách hàng. Ngân hàng cần đảm bảo quy trình giao dịch an toàn và có các biện pháp giám sát nghiêm ngặt để đảm bảo sự tuân thủ của nhân viên" - Luật sư Trương Thanh Đức nói.

Do đó, Luật sư Trương Thanh Đức khuyến cáo: “Với tất cả những giao dịch với ngân hàng, dù ở hình thức nào thì khách hàng hãy nên cẩn thận đến giao dịch trực tiếp và xác định đúng đó là nhân viên ngân hàng thuộc phòng ban, đơn vị đó; kiểm tra kỹ các thông tin về số tiền, ngày tháng, lãi suất,... để giảm thiểu các sai sót đáng tiếc”.

Nếu khách hàng không may rơi vào tình huống mất tiền hay nghi vấn bị lừa đảo, trước tiên cần bình tĩnh tập hợp đầy đủ các hồ sơ chứng từ, tài liệu giao dịch với ngân hàng và tìm đến một đơn vị cung cấp dịch vụ pháp lý uy tín để tiến hành thủ tục mời luật sư tham gia bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp cho mình.

vov.vn

Tin mới hơn

Viết tiếp trang sử hào hùng trong thời kỳ mới

Viết tiếp trang sử hào hùng trong thời kỳ mới

Hôm nay, toàn Đảng, toàn dân và toàn quân ta vui mừng kỷ niệm 80 năm Ngày thành lập Quân đội nhân dân Việt Nam, 35 năm Ngày hội Quốc phòng toàn dân (22/12), trong bối cảnh công cuộc đổi mới đất nước đạt được những thành tựu quan trọng về kinh tế-xã hội, quốc phòng, an ninh và đối ngoại, cả nước đang nỗ lực thực hiện thắng lợi Nghị quyết Đại hội XIII của Đảng.

Liên kết dữ liệu, thúc đẩy đầu tư nông nghiệp bền vững

Liên kết dữ liệu, thúc đẩy đầu tư nông nghiệp bền vững

Mô hình liên kết trong sản xuất, chế biến và tiêu thụ nông sản được xem là mấu chốt để hình thành và phát triển các chuỗi cung ứng nông sản bền vững. Trong đó, việc xây dựng cơ sở dữ liệu kết nối chuỗi cung ứng sẽ giúp việc điều chỉnh cơ chế, chính sách trở nên linh hoạt và phù hợp với thực tiễn…

THẮM TÌNH ĐOÀN KẾT QUÂN - DÂN (*): Giữ vững "thế trận lòng dân"

THẮM TÌNH ĐOÀN KẾT QUÂN - DÂN (*): Giữ vững "thế trận lòng dân"

Cần tăng cường khối đại đoàn kết toàn dân, củng cố "thế trận lòng dân" tạo nền tảng vững chắc xây dựng nền quốc phòng toàn dân, nền an ninh nhân dân vững mạnh

Áp thấp nhiệt đới mạnh thêm, hướng về Nam Trung Bộ

Áp thấp nhiệt đới mạnh thêm, hướng về Nam Trung Bộ

TPO - Dự báo trong hai ngày tới, áp thấp nhiệt đới hình thành trên khu vực Nam Biển Đông sẽ tiến gần về đất liền khu vực Nam Trung Bộ của nước ta, khu vực Nam Bộ cũng có thể trong vùng ảnh hưởng của áp thấp nhiệt đới.

Chương trình "Con đường lịch sử": Những khoảnh khắc ấn tượng

Chương trình "Con đường lịch sử": Những khoảnh khắc ấn tượng

VTV.vn - Chương trình nghệ thuật chính luận Con đường lịch sử đã để lại nhiều cảm xúc trong lòng khán giả truyền hình.

VinaPhone chính thức cung cấp dịch vụ 5G

VinaPhone chính thức cung cấp dịch vụ 5G

VTV.vn - Ngày 20/12, VinaPhone 5G chính thức công bố cung cấp dịch vụ với tốc độ internet nhanh nhất Việt nam, tốc độ thương mại thực tế có thể lên đến 1,5...

Cảnh báo tham gia đầu tư ngoại hối qua 3 sàn lừa đảo “RichSmart, Topmax, GFS”

Cảnh báo tham gia đầu tư ngoại hối qua 3 sàn lừa đảo “RichSmart, Topmax, GFS”

VTV.vn - Các sàn được giới thiệu là dự án với lãi suất cao, cam kết trả lợi nhuận với người chơi, chia hoa hồng cao khi lôi kéo được nhà đầu tư mới.

Cục Cảnh sát giao thông hướng dẫn trình tự 8 bước đăng ký xe nhập khẩu qua VneID

Cục Cảnh sát giao thông hướng dẫn trình tự 8 bước đăng ký xe nhập khẩu qua VneID

VTV.vn - Từ năm 2025, công an các đơn vị địa phương sẽ thực hiện tiếp nhận hồ sơ đăng ký xe lần đầu hoàn toàn trực tuyến đối với xe sản xuất, lắp ráp trong...

Tin cũ hơn

[Xem thêm]
Công điện của Thủ tướng Chính phủ về tổng kiểm kê tài sản công

Công điện của Thủ tướng Chính phủ về tổng kiểm kê tài sản công

VTV.vn - Thủ tướng đôn đốc Tổng kiểm kê tài sản công tại cơ quan, tổ chức, đơn vị, tài sản kết cấu hạ tầng do Nhà nước đầu tư, quản lý.

Thời tiết ngày và đêm 21/12: Bắc Bộ có sương mù, trời rét

Thời tiết ngày và đêm 21/12: Bắc Bộ có sương mù, trời rét

VTV.vn - Phía Đông Bắc Bộ ngày nắng, đêm không mưa, sáng sớm có nơi có sương mù. Gió Đông Bắc cấp 2-3. Sáng sớm và đêm trời rét.

Thủ tướng: Tạo đột phá về ngoại giao kinh tế để góp phần tăng trưởng 2 con số

Thủ tướng: Tạo đột phá về ngoại giao kinh tế để góp phần tăng trưởng 2 con số

VTV.vn - Thủ tướng yêu cầu phải làm mới các động lực tăng trưởng truyền thống là xuất khẩu, đầu tư, tiêu dùng; thúc đẩy các động lực tăng trưởng mới như...

Cơ quan An ninh điều tra Công an tỉnh Yên Bái thông báo truy tìm người bị hại

Cơ quan An ninh điều tra Công an tỉnh Yên Bái thông báo truy tìm người bị hại

Cơ quan An ninh điều tra Công an tỉnh Yên Bái thông báo truy tìm người bị hại

Trọng tài Nhật Bản điều khiển trận ĐT Việt Nam vs ĐT Myanmar

Trọng tài Nhật Bản điều khiển trận ĐT Việt Nam vs ĐT Myanmar

VOV.VN - Theo phân công từ AFF, trọng tài Nhật Bản - Koki Nagamine sẽ là người điều khiển chính trận đấu ĐT Việt Nam vs ĐT Myanmar vào ngày 21/12.

Thời tiết ngày 20/12: Bắc Bộ trời rét, Trung Trung Bộ có mưa vài nơi

Thời tiết ngày 20/12: Bắc Bộ trời rét, Trung Trung Bộ có mưa vài nơi

VOV.VN - Thời tiết ngày 20/12, khu vực Bắc Bộ, Thanh Hóa đêm không mưa, ngày nắng, sáng sớm có nơi có sương mù, trời rét; Trong khi đó khu vực Trung Trung Bộ có mưa vài nơi.

Bắc Giang: Lao động được thưởng Tết Nguyên đán cao nhất là 185 triệu đồng

Bắc Giang: Lao động được thưởng Tết Nguyên đán cao nhất là 185 triệu đồng

VOV.VN - Theo Sở Lao động - Thương binh và Xã hội tỉnh Bắc Giang, lao động được thưởng Tết Nguyên đán Ất Tỵ 2025 cao nhất là 185 triệu đồng, làm việc tại doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài trong khu công nghiệp. Đây là mức thưởng dành cho lao động Việt Nam có thành tích xuất sắc.

Lập pháp theo sát “hơi thở cuộc sống”, đưa đất nước vào kỷ nguyên vươn mình

Lập pháp theo sát “hơi thở cuộc sống”, đưa đất nước vào kỷ nguyên vươn mình

VOV.VN - Quốc hội tiếp tục ghi dấu ấn mới với sự thay đổi tư duy trong công tác xây dựng pháp luật. Các cơ quan đều vào cuộc với tinh thần cao nhất, làm việc đêm ngày để đồng hành nhanh nhất trong tháo gỡ thể chế.

Phiên bản điện thoạiPhiên bản điện thoại